Episódio 2: Como se aposentar cedo? O movimento FIRE.

Neste episódio falamos sobre um movimento que vem ganhando adeptos em todo o mundo. Você vai encontrar as origens do movimento, as razões para buscar a independência financeira e dicas para alcançá-la.

O audio do episódio está disponível nas plataformas Apple (iTunes), Spotify, Anchor e Google Podcasts.

https://open.spotify.com/episode/679x5TFGPDfprFmIXxykXa

Transcrição:

Olá tudo bem? É um prazer reencontrar você para mais um episódio do nosso podcast!

Você já sonhou em conquistar sua independência financeira sem ter que esperar a sua aposentadoria? Já imaginou não precisar se preocupar com horários de trabalho e com a sua renda no final do mês e apenas aproveitar a vida?

Hoje nós vamos falar sobre como esse desejo não só é possível, mas tem ganhado força nos últimos anos graças a um movimento que nasceu nos EUA no início dos anos 2000. Quer saber tudo sobre ele? Então fique ligado que eu te explico!

A vontade de se aposentar mais cedo sem perder o estilo de vida que já conquistamos não é nova. No Brasil, por exemplo, desde 2019 a aposentadoria da maioria dos trabalhadores só pode ocorrer a partir dos 65 anos para homens e 62 para as mulheres. Muita gente não quer ter que esperar esse tempo todo para ter uma renda garantida e se dedicar a outros projetos.

A ideia de buscar um equilíbrio entre o que se quer financeiramente no presente e no futuro e que estilo de vida é o mais adequado para cada um foi tema do livro “Your Money or Your Life” de Vicki Robin, lançado em 1992. Essa obra foi pioneira ao propor uma reflexão sobre como podemos nos relacionar com o dinheiro e como isso se reflete nos nossos valores pessoais.

A partir dessa época, diversos outros livros foram lançados, mas foi em 2010, com o

livro “Early Retirement Extreme” de, Jacob Lund Fisker que a ideia de se aposentar antes do tempo ficou um pouco mais popular. Isso porque o próprio autor contava como conquistou sua independência financeira aos 33 anos. Para isso, ele defendia a combinação de acúmulo de patrimônio durante um tempo associado à um modo de vida mais simples, justamente para permitir que um capital importante pudesse se formar.

Essa idéia caiu como uma luva (quer dizer se encaixou perfeitamente) aos valores da geração millenial (nascidos mais ou menos entre os anos 80 até 2000) que criou a partir da internet um movimento que se chama FIRE sigla em inglês para (Financial Independency, Retirement Early) algo como Independência Financeira para Aposentadoria Antecipada.

Esse movimento questiona as instituições e o modo de vida tradicional, ou seja, ele defende que precisamos repensar no quanto somos dependentes de um empregador, por exemplo, ou desses modelos de trabalho pré-estabelecidos pela sociedade, que nos aprisionam em função da renda que precisamos para manter nosso estilo de vida. E aqui aparece outra grande crítica do FIRE: o mundo em que vivemos se baseia em um consumismo desmedido (ou exagerado), o que provoca um ciclo sem fim entre trabalhar e consumo. Como eu acho que preciso ter cada vez mais bens materiais eu acabo tendo que trabalhar mais para poder satisfazer essa necessidade.

O FIRE propõe uma maneira disruptiva, ou inovadora de encaramos nossa vida e as nossas prioridades. Para isso precisamos nos questionar até que ponto estamos dispostos a sacrificar alguns prazeres da juventude para garantirmos uma aposentadoria antecipada. Isso não quer dizer que precisamos nos tornar monges e abrir mão de tudo, mas sim exercitar nosso senso crítico do quanto certas satisfações imediatas podem atrapalhar objetivos mais importantes a longo prazo. Um desses questionamentos é o próprio consumismo: somos bombardeados por propagandas o tempo todo, mas em que medida realmente precisamos por exemplo comprar artigos de grife e outros itens supérfluos (quer dizer desnecessários)?

À essa altura você pode estar se perguntando se esse papo não é coisa de hippie ou de pessoas ricas que tem dinheiro para investir. A boa notícia é que não, você pode se aposentar mais cedo seguindo as dicas de quem já conseguiu. Preparado?

Um dos exemplos mais conhecidos de aposentadoria antecipada é o do norte-americano Grant Sabatier, que tinha 24 anos e menos de 3 dólares na conta do banco quando decidiu morar numa van e economizar cerca de 80% de todo o dinheiro que ganhava seja no seu emprego fixo, na área de marketing, seja em diversos bicos (bicos são trabalhos extras). Ele fez isso durante cinco anos, sem ter praticamente nenhuma vida social e conseguiu juntar 1 milhão de dólares. Depois disso, claro, ele escreveu um livro e hoje o divulga por todo o país.

Mas como é a estratégia FIRE? O grande segredo não está ligado a quanto você ganha, mas a quanto você gasta. Isso mesmo, para poder se aposentar de forma antecipada você precisa ter um patrimônio de 25 a 30 vezes maior que o seu gasto anual. Por exemplo, se o seu gasto no ano é de 36000 dólares você precisará conquistar um patrimônio entre 900.000 e 1.080.000 dólares. Mas atenção: esse patrimônio só vai te sustentar se você continuar com o mesmo padrão de vida anterior e não sair gastando tudo! Por isso é tão importante estimar (ou seja, fazer uma previsão) de quanto você quer gastar por mês ou por ano. Qual é o estilo de vido que eu quero ter. Para ter esse estilo de vida, quanto eu vou gastar, seja por mês, seja por ano, e a partir daí eu faço essa estimativa.

Assim esse método leva em conta três variáveis (ou fatores): renda, despesas e tempo de contribuição, quando você afeta um deles você influencia todos os outros. Ou seja se eu quero ter uma despesa por mês maior, se eu não quero me privar de certos gastos que eu tenho eu vou levar mais tempo para atingir minha independência financeira, porque eu vou levar mais tempo para economizar.

Para que esse objetivo seja alcançado mais facilmente, diversas mudanças em relação aos hábitos de consumo tradicionais precisam ser feitas. Ou seja, como já falamos, aderir ao movimento também significa implementar um novo estilo de vida em que o consumismo não é estimulado e o acúmulo de capital é privilegiado.

Outro ponto defendido pelos adeptos do FIRE é que quando você prepara sua independência financeira, fica menos preso às regras das aposentadorias oficiais, que estão se tornando cada vez mais incertas no mundo de hoje.

Mas e na prática? Quais seriam as principais ações para conseguir se aposentar mais cedo?

O ideal é começar a trabalhar e buscar fontes de renda extra desde jovem. Essas fontes podem vir por exemplo de investimentos. Mesmo que o valor guardado não seja tão alto, vale a pena criar o hábito de economizar.

Outra questão diz respeito a dívidas. Não contraia dívidas; pois elas comprometem grande parte do orçamento planejado principalmente por conta dos juros a serem pagos. A ideia é receber juros ao longo do tempo, e não ser um pagador deles. Somado a isso, vem a necessidade de saber o que está fazendo. Então, a melhor atitude é sempre buscar conhecimento por meio da educação financeira. Quanto mais estudo acumulado, maiores serão as chances de sucesso.

Tente poupar também um percentual da sua renda mensal, algo em torno de 50 a 70% dela segundo especialistas. Esse percentual vai variar de acordo com as suas prioridades e a sua expectativa em termos de idade de aposentadoria. Lembrando que aqui deve ser avaliado o equilíbrio entre aproveitar o presente e economizar.

Calcule quanto deverá ser juntado e se possível coloque em uma planilha ou em qualquer outro suporte que seja visível para que você possa acompanhar a evolução do seu patrimônio. Existem aplicativos gratuitos disponíveis em várias plataformas para isso.

Outra estratégia é estudar o mercado financeiro para investir de forma consciente e rentável. Não precisa se tornar um expert, mas existem vários cursos e sites gratuitos disponíveis na internet que podem te ajudar.

Busque atividades empreendedoras. Novamente a internet pode ser sua aliada. Existem diversas atividades que você pode aprender em plataformas educacionais ou em sites, por exemplo. Não precisa ser nada grandioso, mas sim um complemento às suas economias.

Agora, como qualquer outro assunto, o FIRE não é visto por todos da mesma forma, ou seja, ele não é unânime. Os principais críticos dessa estratégia destacam alguns pontos negativos. Por exemplo, reduzir muito suas despesas pode fazer com que você não se alimente de maneira saudável, já que os alimentos ultraprocessados normalmente são mais baratos. Da mesma maneira, economizar a maior parte do orçamento pode virar uma fonte de ansiedade para algumas pessoas, principalmente quando elas fogem do objetivo e fazem um gasto fora do planejado.

Existem também aqueles que criticam o fato de que não é considerado no cálculo do FIRE a evolução da renda e fatores como a inflação. Eles argumentam que a tendência é de que o salário aumente à medida que você passe mais tempo no mercado profissional. Dessa forma, teoricamente, é mais difícil para uma pessoa de 20 anos que está começando uma carreira guardar dinheiro que uma pessoa com 40 anos, no auge da profissão. Por exemplo: se você tem um salário de mil dólares, guardar 70% dele é muita coisa. Mas guardar 70% de um salário de 10 mil dólares parece ser um sacrifício menor.

Outra crítica comum é de que ao economizar de forma agressiva pensando no futuro, as pessoas não aproveitam suficientemente o presente e apostam tudo em um momento incerto que pode nem chegar, afinal ninguém está livre de ter problemas de saúde e até morrer. Os críticos ressaltam que muita gente pensa na aposentadoria antecipada em razão de uma insatisfação com o emprego atual e que o ideal seria guardar dinheiro suficiente apenas para poder mudar de trabalho e se dedicar a outros projetos com alguma segurança.

E aí? Você acha que o FIRE é para você? Ainda não sabe? Entra lá no nosso site e deixa sua opinião, dúvida, sugestão. Lá você também vai encontrar a transcrição desse episódio. Até a próxima!